Công cụ so sánh lãi vay ngân hàng
Cùng một khoản vay, cùng một lãi suất, nhưng hai ngân hàng có thể đòi số tiền lãi chênh nhau gần gấp đôi — chỉ vì một bên tính trên dư nợ giảm dần còn bên kia tính trên dư nợ gốc. Đây là chỗ người vay ít để ý nhất mà lại tốn tiền nhất. Công cụ này đặt hai cách cạnh nhau.
Nhập liệu
₫
%
Kết quả
Chênh lệch tiền lãi giữa hai cách
135.208.333 ₫
Tổng lãi — dư nợ giảm dần139.791.667 ₫
Tổng lãi — dư nợ gốc cố định275.000.000 ₫
Trả tháng đầu — dư nợ giảm dần12.916.667 ₫
Trả mỗi tháng — dư nợ gốc cố định12.916.667 ₫
Công Cụ TínhVề công cụ này — cách hoạt động, công thức & câu hỏi thường gặp ▾
Cách sử dụng
- Nhập số tiền định vay.
- Nhập lãi suất năm mà ngân hàng chào.
- Nhập thời hạn vay tính bằng tháng.
- So sánh tổng tiền lãi của hai cách và khoản chênh lệch.
Công thức
Dư nợ giảm dần: lãi tính trên số tiền còn nợ. Dư nợ gốc: lãi tính trên toàn bộ số vay ban đầu
Câu hỏi thường gặp
Dư nợ giảm dần và dư nợ gốc khác nhau thế nào?
Dư nợ giảm dần tính lãi trên số tiền bạn CÒN NỢ, nên trả càng nhiều thì lãi càng ít. Dư nợ gốc tính lãi trên toàn bộ số vay ban đầu suốt kỳ hạn, dù bạn đã trả gần hết. Cùng lãi suất thì cách thứ hai đắt hơn nhiều.
Ví dụ: vay 500 triệu, lãi 11% một năm, 60 tháng?
Theo dư nợ giảm dần, tổng lãi khoảng 139,8 triệu đồng. Theo dư nợ gốc, tổng lãi là 500.000.000 × 11% ÷ 12 × 60 = 275 triệu đồng. Chênh lệch khoảng 135 triệu — gần gấp đôi, chỉ vì cách tính.
Vì sao ngân hàng quảng cáo lãi suất thấp mà trả lại nhiều?
Thường vì hai lý do. Một là lãi suất ưu đãi chỉ áp trong 6 đến 12 tháng đầu, sau đó thả nổi theo lãi suất cơ sở cộng biên độ. Hai là cách tính theo dư nợ gốc. Khi so sánh, hãy hỏi rõ tổng tiền phải trả chứ đừng chỉ nhìn con số phần trăm.
Trả nợ trước hạn có lợi không?
Với dư nợ giảm dần thì có lợi rõ vì lãi tính trên phần còn nợ. Nhưng hầu hết hợp đồng có phí trả nợ trước hạn, thường 1% đến 3% số tiền trả trước, giảm dần theo thời gian vay. Cần tính phần lãi tiết kiệm được trừ đi phí này.